一、大纲

二、介绍

2.1、交强险

• 不买不能上路

• 包括车船税，费用 150 元左右

• 交强险强制购买，不买不能上路，费用统一，在交通事故中负责赔偿对方的人员伤亡

  • 有责赔偿→死亡伤残 18 万；医疗费用 1.8 万；财产损失 2000 元

  • 无责赔偿→死亡伤残 1.8 万；医疗费用 1800 元；财产损失 100 元

• 交强险费用：850

• 交强险如果不出险每年以 10% 递减

• 交强险连续三年不出险只需 650

2.2、车损险

• 保自己的车

• 车价越贵，车损越贵

• 赔付包含：自燃、盗抢、玻璃、涉水、无法找到第三方、不计免赔

• 费用：1000 元到 4000 元

2.3、三者险

• 保别人

• 赔付对方：建议三者 200 万以上

• 费用：500 元到 2000 元

  • 100 万的三者险 550 元左右

  • 200 万、300 万的三者险 650元到 700 元左右

• 强烈建议：购买医保外用药（80 多元）

  • 万一发生事故，需要使用医保外的药品，可以用它报销

  • 医保外用药一般来说相对较贵，如果自费会非常昂贵

  • 选三者共享额度还是固定额度？

    • 三者共享额度：医保外用药和三者共享额度，比如 300 万，触发赔付的时候，三者赔付了 150 万，医保外用药就还有 150 万；如果三者赔付了 300 万，医保外用药就没有了，如果只是日常用车，选择这个。

    • 固定额的金额最高不会超过三者保额的 10%，固定额度和三者互补干涉，如果需要经常跑长途选这个。

2.4、驾乘险

2.4.1、驾乘险

保车里的人

驾乘意外险，赔付车上人员

属于无责险，无论是否有责任，都可以获得赔偿

属于意外险，不会影响车辆的保费

买一个就好

赔偿包括死亡伤残，意外医疗，住院津贴

保费：200 元到 1000 元

保额：60 万到 500 万

驾乘险一般买 50 万额度，200 左右

建议优先购买驾乘险。驾乘险的保额更高、保障更全，无论事故责任在谁都能赔付；而座位险（车上人员责任险）保额低，且按责任比例赔偿、无责时不赔。驾乘险的实用性和性价比明显更好。

有写座位的才是驾乘险！

2.4.2、座位险

赔付车上人员

属于有责险，只有你属于有责任这方时，才可以获得赔偿

属于商业险，车辆出险，保费会上涨

• 本车全责，赔付 100%

• 主要责任，赔付 70%

• 同等责任，赔付 50%

• 次要责任，赔付 30%

司机和乘客分开购买

赔偿包括死亡伤残，意外医疗，没有误工费

保费：70 元到 900 元

保额：1 万到 80万

2.4.3、核心区别对比

赔付规则：

• 驾乘险：属于意外险。不管车祸责任是谁（全责、同责或无责），车上人员都能直接获得赔偿。

• 座位险：属于责任险。必须是本车负有责任时才赔偿；如果对方全责，座位险不赔，需找对方车险。

保额与保费

• 驾乘险：保费约 200 至 500 元/年，单座保额可高达 50万至 100 万元。

• 座位险：保费较便宜，但单座保额通常只有 1 万至 2 万元，保障力度非常有限。

绑定方式

• 驾乘险：分为按车投保（跟车）和按人投保（跟人），换车或坐别人的车也能保（按人时）。

• 座位险：只能跟车，按车辆座位数投保。

购买建议

• 选驾乘险的情况：追求高保额、经常搭载家人或朋友、希望不论责任大小都能快速理赔。

• 选座位险的情况：预算极低且几乎不载人。
  

三、返点

• 购买保险是由返点的，一般返点在 10%-20% 左右

四、坑

4.1、优惠马上结束

不要相信什么首保日最便宜，那是怕你去买别的公司了，搞的噱头名称，谎称首保日是最便宜（第一天可以续保的日子）甚至有的要你交定金。

搞活动的时候确实会便宜一点，但便宜不了多少，要分清真伪，有的是虚假的活动，因为保险公司狠起来连自己人都骗，但双 11，618 这些确实会更便宜一点，但是有的人车不是在这个时候买，那么就是月底会更便宜一点，销售可能愿意贴你钱做单，因为他们的工资都是按照每个月的业绩算的，我在的公司那个就是阶级制的，如果你做不到某个保费等级，只能算上一个等级，然后其中的保费还没上到这个等级，就等于白做了。

4.2、返现

返现说白了就是坑人的，本来一件衣服，我卖 50 块钱，我涨价到 70 块钱，我再给你返 20 块钱，你还觉得自己赚了，反倒是麻烦的很，拿这个返现流程很麻烦，还要等时间。

但是保险公司为了抢客户，你越准备到期那几天，返现就会多一点，谈判条件就更好，你就更好跟业务员谈，因为他知道你准备要买了，如果他不让利你可能就会跟别的保险公司买了，所以会去跟领导申请价格更便宜一点（除非申请不下来）。

前提是你的单子够大，你的保费够多，要不然你两三千的保费，有的业务员可能不鸟你，不稀罕理你。

4.3、增值服务

比如洗车打蜡这些 实际上就是你自己出钱的。

保险公司不做亏本买卖，你还以为保险公司送你的，其实就是你自己出钱的，你出了钱也不一定能用得上，你可能忘了或者没时间用，就被保险公司白赚了。

4.4、托

每年你的车险准备到期了，是不是有业务员打电话给你续保？

然后过两天就会有别的公司业务员打电话给你报价，但是都会比你续保的那个业务员的价格高一两百，其实这个就是托，就是说比如给你报价 3200，故意叫自己同事伪装成某洋，某安，某寿公司，某光，某地等等保险公司，切换号码打电话给你报价，故意报贵几百块价格，让你以为外面很贵，然后你觉得他那里真划算，就在他那里买了。

4.5、车险

其实买车险，只要是大保险公司，其实服务都差不多，区别只有网点多少的区别，都会赔，至于服务，仁者见仁智者见智，什么东西都有好评差评，就像你在某宝某东，再好的东西你也能看到差评，卖保险的说自己服务多好多好，其实没有什么好不好，买保险就看一个，就是价格。

大保险公司之中哪个价格最低买哪个，还有就是驾乘险是很坑的，其实这个东西不是说没有用，只不过想买的话，不要听业务员买那么贵，都是为了赚提成，驾乘险的话看个人需要，反正我都不买。

第三者我只买 200 万，就足够了。你们买车险可以多家对比一下。

4.6、最便宜

哪个地方续保最便宜？一般就是公众号，就是官方公众号，然后可以关注一下抖音车险，微保，还有支付宝，上面可以自由选择 价格通常会比业务员低不少，因为那里不会送什么汽车保养这种增值服务，剔除了成本，业务员那里送你的洗车啊什么保养打蜡都加进去的成本，然后返现还很麻烦。